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Maîtrisez vos finances avec les gestionnaires de la vie financière : un guide complet

Un gestionnaire de la vie financière est un professionnel qui supervise tous les aspects de la vie financière d'un client, pas seulement les investissements. Ce rôle est plus holistique et complet que celui des conseillers financiers ou des gestionnaires de patrimoine traditionnels, qui se concentrent principalement sur la gestion d'actifs. Voici les éléments clés de ce que fait un gestionnaire de la vie financière :


Principales responsabilités


Planification financière holistique :

  • Intègre tous les aspects de la vie financière. Cela comprend la budgétisation, l’épargne, l’investissement, l’assurance, la planification fiscale, la planification de la retraite et la planification successorale.

  • Gère les événements et les transitions de la vie, aidant les clients à gérer les changements importants dans leur vie, tels que le mariage, le divorce, la naissance d'enfants, les changements de carrière et la retraite.


Approche centrée sur le client :

  • Se concentre sur les objectifs et les valeurs individuels : adapte les stratégies financières pour les aligner sur les objectifs personnels, les valeurs et les aspirations de vie du client.

  • Relation et conseils continus : Fournit un soutien continu et des ajustements au plan financier à mesure que les circonstances de vie du client évoluent.


Prise de décision stratégique :

  • Aide aux décisions financières complexes : guide les clients dans des décisions financières complexes où le coût d'une erreur est élevé, comme la planification d'une assurance invalidité, la gestion d'une maladie grave ou des changements importants sur le marché.

  • Se concentrer sur les domaines à fort impact : donne la priorité aux décisions financières qui ont un impact significatif sur le bien-être financier global et le style de vie du client.


Perception de la valeur :

  • Passage de la gestion traditionnelle des investissements : contrairement aux conseillers traditionnels qui accordent une grande importance à la gestion des investissements (généralement 75 % de leur proposition de valeur), les gestionnaires de la vie financière inversent ce ratio, en concentrant 75 % de leur valeur sur la gestion globale de la vie financière et 25 % sur l'investissement. gestion.

  • Un modèle basé sur un abonnement ou une provision : adopte souvent une structure de frais basée sur un abonnement ou une provision pour fournir une planification et des conseils financiers continus plutôt que de facturer en fonction des actifs sous gestion.


Avantages pour les clients :

  • Accompagnement complet : les clients reçoivent des conseils et une planification qui couvrent tous les domaines de leur vie financière, garantissant une approche plus sûre et holistique de leurs finances.

  • Stratégies sur mesure : les plans financiers sont personnalisés pour s'adapter à la situation, aux objectifs et aux valeurs uniques du client.

  • Ajustements proactifs : une surveillance et des ajustements continus aident les clients à rester sur la bonne voie et à s'adapter aux changements de leur situation personnelle et financière.


Responsable Vie Financière
Responsable Vie Financière

Comparaison avec les gestionnaires de patrimoine


  • Les gestionnaires de patrimoine se concentrent généralement sur la gestion des actifs et des investissements du client, sur la création de stratégies d'accumulation de patrimoine et fournissent souvent des services spécialisés dans des domaines tels que la gestion de patrimoine transfrontalière ou la planification successorale.

  • Gestionnaires de la vie financière : adoptez une vision plus large, intégrant tous les aspects financiers et se concentrant sur la manière dont les décisions financières recoupent la vie et les objectifs du client.


En résumé, un gestionnaire de la vie financière met l'accent sur une approche holistique de la planification financière, en se concentrant sur l'ensemble de la vie financière du client plutôt que uniquement sur ses investissements. Ce rôle s'adapte aux besoins changeants du client et offre des conseils continus pour garantir que ses stratégies financières correspondent à ses objectifs de vie.



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